quy trình thẩm định tín dụng ngân hàng là một trong những keyword được search nhiều nhất trên google về chủ đề quy trình thẩm định tín dụng ngân hàng Trong bài viết này blogvieclam.vn sẽ viết bài Tổng hợp quy trình thẩm định tín dụng ngân hàng mới nhất 2020.
Tổng hợp quy trình thẩm định tín dụng ngân hàng mới nhất 2020.
Thẩm định tín dụng là gì?
Thẩm định tín dụng là việc chúng ta sử dụng các công cụ và nghiên cứu nhằm test, nghiên cứu mức độ tin cậy và nguy cơ của 1 phương án hoặc dự án của KH xuất trình nhằm giúp sức cho việc ra quyết định cho vay hay k cho vay.
mục đích của việc thẩm định tín dụng
mục tiêu của việc thẩm định tín dụng là đánh giá chính xác, trung thực về tính hiệu quả của dự án và cấp độ trả nợ của KH vay vốn.Vì vậy thẩm định tín dụng là khâu rất quan trọng trong toàn bộ quy trình tín dụng. Tầm quan trọng của nó thể hiện ở những điểm sau:
- Giúp đánh giá được cấp độ tin cậy sản xuất hoặc dự án đầu tư của phương án sản xuất hoặc dự án đầu tư mà khách hàng vừa mới lập và nộp cho bank khi làm thủ tục vay vốn.
- phân tích và đánh giá được mức độ rủi ro của dự án khi quyết định cho vay.
- giúp cho cán bộ tín dụng và lãnh đạo ngân hàng có thể mạnh dạn quyết định cho vay và giảm được xác suất 2 loại sai lầm trong quyết định cho vay : cho vay một dự án tồi và từ chối cho vay một dự án tốt.
tiến trình thẩm định tín dụng giống như thế nào?
quá trình thẩm định tín dụng của ngân hàng để biết được rằng KH vay vốn có đáng tin cậy không? KH có mong muốn trả nợ không?Khách hàng có cấp độ trả nợ không? khả năng và ý mong muốn đó có duy trì trong suốt thời hạn vay không?….rất nhiều câu hỏi đặt ra trong công cuộc thẩm định tín dụng, và để giải quyết ngân hàng đã vận dụng nguyên tắc 5C vào công tác thẩm định tín dụng.
- Uy tín, đạo đức (Character)
- Năng lực (Capacity)
- Vốn, dạng tiền (Capital, Cash flow)
- Tài sản đảm bảo (Collateral)
- hoàn cảnh (Conditions)
quy tắc 5C khi thẩm định tín dụng
content thẩm định tín dụng bank cho đến nay
Thẩm định điều kiện vay vốn
Theo quy chế cho vay, KH muốn vay vốn phải thỏa mãn các điều kiện sau:
- Có năng lực luật pháp dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật
- Có mục tiêu vay vốn rạch ròi, thích hợp với chính sách tín dụng của ngân hàng, cần có tính hợp pháp, theo quy định hiện hành về loại tiền vay , định hình vay theo quy định
- khách hàng có kế hoạch vay vốn nghiêm túc, căn cứ vào lịch sử liên kết vay vốn của KH như dư nợ vay, lợi nhuận, mức tín nhiệm, quan hệ tiền gởi
- Có cấp độ tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết
- Có phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ hoặc dự án đầu tư khả thi và có kết quả..Có năng lực quản lý điều hành tốt
- Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ và chỉ dẫn của bank Nhà nước Việt Nam.
Thẩm định thời hạn vay vốn
- Ngắn hạn: từ 12 tháng trở xuống
- Trung hạn: từ 12 đến 60 tháng
- Dài hạn: trên 60 tháng nhưng k quá thời gian hoạt động còn lại trên giấy phép thành lập hoặc k quá 15 năm so với cho vay dự án đầu tư giúp cho đời sống.
Thẩm định mức độ tin cậy của hồ sơ vay
Thông thường bộ hồ sơ vay vốn gồm có:
- Giấy đề nghị vay vốn
- Giấy tờ chứng minh nhân cách pháp nhân của khách hàng, chẳng hạn giống như giấy phép thành lập, quyết định bổ nhiệm giám đốc, điều kiện hoạt động.
- Phương án sản xuất mua bán và plan trả nợ hoặc dự án đầu tư.
- Thẩm định cấp độ tin cậy của các báo cáo tài chính của thời kỳ gần nhất.
- Các giấy tờ lien quan đến tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh nợ vay.
- Các giấy tờ liên quan không giống nếu quan trọng.
KH phải chịu trách nhiệm trước luật pháp về tính chính xác và hợp pháp của các tài liệu gởi cho đơn vị tín dụng. Cán bộ tín dụng xem xét tính chân thực và mức độ tin cậy của các ebook mà khách hàng phân phối.
Thẩm định mức cho vay
| phân khúc | hạn chế so với vốn tự có |
| 1.Cho vay– Một khách hàng – nhóm khách hàng | 15% 50% |
| 2.Bảo lãnh– Một KH – group khách hàng | 25% 60% |
| 3.Cho thuê tài chính– Một KH – nhóm khách hàng | 30% 80% |
| 4.Đối tượng bị hạn chế cho vay | 5% |
Thẩm định mức độ tài chính
Thẩm định độ tin cậy của các báo cáo tài chính xem các tài sản có được thẩm định giá chuẩn xác không? mức độ của vốn tự có tham gia vào phương án sản xuất mua bán có đúng không?…Phân tích các tỷ số tài chính để đo lường phân tích hiệu quả sản xuất kinh doanh, đánh giá tình trạng tài chính và khuynh hướng tài chính của doanh nghiệp để xem xét mức độ trả nợ của công ty.
Có mức độ tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết là một trong những điều kiện tiên quyết để nhìn thấy xét cho khách hàng vay vốn.
- đối với khách hàng có cấp độ tài chính đảm bảo trả nợ tạo điều kiện cho khách hàng yên tâm rằng họ sẽ trả được nợ khi đến hạn.
- đối với ngân hàng mức độ tài chính giúp bank yên tâm hơn về cấp độ trả nợ của khách hàng.
ngoài ra do nhiều tại sao bản thân KH k thể đánh giá chuẩn xác được cấp độ tài chính của mình, do vậy cần phải thẩm định khả năng tài chính của khách hàng thông qua việc phân tích các chỉ tiêu tài chính trên các báo cáo tài chính mà KH vừa mới nộp cho ngân hàng.
Thẩm định tín dụng tại bank
Thẩm định tài sản đảm bảo nợ vay
Tài sản đảm bảo được coi là nguồn thu nợ thứ 2 của các đơn vị tín dụng khi gốc thu nợ chính gặp rủi ro. khách hàng đủ sức đảm bảo bằng tài sản thế chấp, đảm bảo bằng tài sản cầm cố, đảm bảo bằng tài sản tạo dựng từ vốn vay, đảm bảo bằng thể loại bảo lãnh của bên thứ 3. all tài sản có trị giá đều đủ nội lực được sử dụng để đảm bảo tiền vay, ngoài ra để việc đảm bảo thực sự có hiệu quả thì đòi hỏi:
- trị giá bảo đảm phải lớn hơn nghĩa vụ được bảo đảm.
- Tài sản dùng làm bảo đảm nợ vay cần phải có trị giá và có thị trường tiêu thụ.
- Có đầy đủ cơ sở pháp lý để người cho vay có quyền giải quyết tài sản sử dụng sử dụng bảo đảm tiền vay.
do đó việc thẩm định tài sản đảm bảo nợ vay chuẩn xác, trung thực, thỏa mãn các điều kiện trên thì khả năng thu hồi nợ được nâng cao, nếu không thì tài sản đảm bảo nợ vay k thể giúp được gì thêm cho mức độ thu hồi nợ của bank.
Trên đây là những thông tin mà KH vay cần biết về thẩm định tín dụng tại các bank ngày nay. Hy vọng với những kiến thức này sẽ làm KH hiểu rõ về vấn để này và vay vốn một phương pháp thuận lợi và nhanh chóng. Mọi thắc đắt tiền hãy liên hệ ngay với chúng tôi Azvay.com để được tư vấn chi tiết.
nguồn: https://azvay.com/
